TASA DE ESFUERZO: ¿QUÉ ES Y CÓMO SE CALCULA?

TASA DE ESFUERZO: ¿QUÉ ES Y CÓMO SE CALCULA?

Antes de solicitar una financiación, como una hipoteca, es fundamental entender el concepto de tasa de esfuerzo. Este indicador financiero ayuda a evaluar su capacidad para asumir nuevas responsabilidades financieras y es ampliamente utilizado por los bancos para determinar si su solicitud será aprobada.

En este artículo, te explicamos claramente qué es la tasa de esfuerzo, cómo calcularla y por qué es tan importante en la gestión de tu presupuesto.

¿CUÁL ES LA TASA DE ESFUERZO?

La tasa de esfuerzo es el porcentaje de los ingresos netos mensuales que se destina al pago de los cargos del crédito. Esta cifra ayuda a las instituciones financieras a evaluar el riesgo de conceder crédito. Cuanto menor sea la tasa de esfuerzo, mayor será la percepción de que el cliente tiene la capacidad financiera para cumplir con las obligaciones contractuales.

¿CÓMO CALCULAR LA TASA DE ESFUERZO?

La fórmula para calcular la tasa de esfuerzo es bastante simple:

Tasa de esfuerzo (%) = (Cargos mensuales / Ingresos netos mensuales) x 100

Cargos Mensuales: Suma de todas las cuotas de crédito en curso (vivienda, auto, personal, entre otros).

Ingreso Mensual Neto: Ingreso mensual total después de deducciones obligatorias (IRS, Seguro Social, entre otros).

Ejemplo:

Si tus gastos mensuales totales son de 600 € y tus ingresos netos son de 2.000 €, tu tasa de esfuerzo será:

Tasa de esfuerzo = (600 / 2.000) x 100 = 30%

¿CUÁL ES EL VALOR IDEAL DE LA TASA DE ESFUERZO?

Los bancos consideran que una tasa de esfuerzo de hasta el 30% es ideal. Esta cifra indica una situación financiera equilibrada, con margen para hacer frente a imprevistos. Cuando la tasa supera este umbral, el riesgo de incumplimiento aumenta y la aprobación del crédito puede ser más difícil.

Para tasas entre el 30% y el 40%, algunas instituciones aún pueden aceptar la solicitud, dependiendo de otros factores como la estabilidad profesional y los activos.

Las tasas superiores al 40% generalmente se consideran insostenibles y pueden resultar en la denegación de financiamiento.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE CONOCER TU TASA DE ESFUERZO?

• El cálculo de la tasa de esfuerzo le permite:
• Evalúe su capacidad de endeudamiento de manera realista;
• Prevenir situaciones de sobreendeudamiento;
• Negociar mejores condiciones con los bancos;
• Planificar el presupuesto familiar de manera más eficiente.

¿CÓMO OPTIMIZAR TU TASA DE ESFUERZO?

Si tu tasa de esfuerzo está por encima de la ideal, ten en cuenta estos consejos para reducirla:

Pagar las deudas existentes: Reducir o eliminar los créditos vigentes antes de solicitar nuevos financiamientos.

Consolide créditos: Reorganice sus créditos en un solo pago mensual con una tasa de interés más baja.

Aumentar los rendimientos: Considere fuentes adicionales de ingresos para mejorar el cálculo de su tasa de esfuerzo.

Nuestro equipo de expertos está listo para ayudarte a calcular y optimizar tu tasa de esfuerzo. Juntos, analizaremos su situación financiera y encontraremos soluciones que se ajusten a sus necesidades.

¡No dudes en ponerte en contacto con nosotros para asegurarte de que estás preparado para conseguir la financiación que deseas!